UPI क्या है यह कैसे काम करता है – UPI ID बनाना सीखें!

आज इस आर्टिकल में आप UPI Kya Hai से जुड़ी जानकारी प्राप्त करेंगे. UPI (Unified Payment Interface) ऑनलाइन पैसे भेजने का एक सिस्टम है, जिसके माध्यम से हम कभी भी किसी भी वक्त अपने दोस्तो रिश्तेदारों को आसानी से पैसे भेज सकते है और पैसे प्राप्त भी कर सकते है।

अभी तक आपने ऑनलाइन NEFT, RTGS और IMPS सिस्टम के जरिए पैसा भेजने के बारे में सुना होगा, UPI इनसे ज्यादा एडवांस्ड तरीका है। इस पेमेंट सिस्टम को इस तरह से बनाया गया है कि आम लोग भी इसे आसानी से इस्तेमाल कर सकें, इसलिए आज मैं आपको UPI क्या है और UPI से पैसे कैसे भेजते हैं, इसके बारे में डिटेल में बताऊंगी।

UPI Kya Hai?

UPI (Unified Payment Interface) एक ऐसी ऑनलाइन सेवा है, जिसके माध्यम से हम कभी भी किसी भी वक्त अपने दोस्तो रिश्तेदारों को मोबाइल के द्वारा अपने बैंक अकाउंट से ऑनलाइन पैसे भेज सकते है, और प्राप्त भी कर सकते हैं. सरल शब्दों में अगर समझाएं तो UPI एक ऐसी Online Payment सर्विस है, जिसके माध्यम से आप अपने बैंक खाते से किसी अन्य के बैंक खाते में पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं.

UPI के द्वारा आप 24×7 पेमेंट कर सकते हैं, फिर चाहे वो छोटी से छोटी दुकान हो या बड़े से बड़ा मॉल या स्टोर सभी जगह पेमेंट आसानी से की जा सकती हैं। ऑनलाइन पैसे भेजने के अन्य माध्यम जैसे NEFT, RTGS और IMPS सिस्टम इनके जरिए भी ऑनलाइन पैसे भेजे जाते हैं। लेकिन यूपीआई इन सभी ऑनलाइन पेमेंट ट्रांसफर सेवाओं से ज्यादा एडवांस्ड है। इस पेमेंट सिस्टम को इस तरह से बनाया गया है कि आम लोग भी इसे आसानी से इस्तेमाल कर सकें।

UPI काम कैसे करता है?

UPI एक बेहतरीन पेमेंट गेटवे है, जो की IMPS यानि कि immediate Payment Service के आधार पर बैंक और ग्राहकों के बीच मध्यस्थ की तरह कार्य करता हैं। UPI को virtual payment address भी कहते हैं. ये एक त्वरित भुगतान करने वाली सेवा है, जिसमें सेकंड्स में हम 24×7 बिना रुके पैसे भेज सकते हैं या प्राप्त कर सकते हैं।

वर्तमान में सभी Banks अपने Customers को इंटरनेट बैंकिंग सेवा उपलब्ध कराते हैं, जब हम इंटरनेट बैंकिंग सेवा के माध्यम से किसी को पैसे भेजते है, तो हमें सामने वाले यूजर की सभी जानकारी की आवश्यकता पडती है जैंसे Account Number, Name, IFSC Code आदि लेकिन UPI में इनमें से किसी की भी जरूरत नहीं पड़ती है, आप जिसे पैसे भेज रहे हैं, सिर्फ उसकी UPI Id या QR Code की जरूरत पड़ती है।

UPI Id क्या होती है?

जिस तरह हमारे घर का एक एड्रैस यानि पता होता है, ठीक उसी तरह UPI का भी एक पता होता है जिसे UPI ID कहा जाता है। इस यूपीआई ID की मदद से आप पैसा प्राप्त कर सकते हैं और भेज सकते है। पैसा प्राप्त करने के लिए आपको सिर्फ आपकी UPI ID अथवा मोबाइल नंबर ही पैसे भेजने वाले को बतानी होती है।

UPI Id ज्यादतर आपके ईमेल एड्रेस ही होती है, जिसमें बैंक की तरफ से अपना यूनिक नंबर आपके Email-Address में add किया जाता है, पर ऐसा जरूरी नहीं है कि आपकी email ID ही आपकी UPI ID हो. आपका मोबाइल नंबर भी आपकी UPI ID के रूप में प्रयोग किया जा सकता हैं। हालांकि कुछ UPI App है जिनमें ईमेल आईडी की जरूरत पड़ती है जैंसे गूगल पे.

UPI ID कैसे बनाएं?

UPI ID बनाना बहुत आसान है इसके लिए यूजर के मोबाइल No. या Email-Id की जरूरत होती है, हालंकि कुछ ऐप्स में केवल मोबाइल नंबर के माध्यम से ही UPI ID जेनरेट हो जाती है।

• आपने मोबाइल फोन में कोई भी UPI App जैसे BHIM Pay, Phone Pay, Google Pay, Amazon Pay आदि Play Store से Download कर लीजिए.
• इसके बाद अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से Sign In कीजिए.
• आपके द्वारा साइन-इन किए गए मोबाइल नंबर’ से आपके जो भी बैंक अकाउंट लिंक होंगे उनकी लिस्ट सामने आ जाएगी और अगर आप पहली बार UPI Id सेट कर रहे हैं, तो आपको Add Bank Account पर क्लिक करना है और उस Bank को Select कर लेना है, जिसमें आपका बैंक अकाउंट खुला है.
• इसके बाद आपका Mobile Number और Bank Account Verify किया जाएगा.
• वेरिफिकेशन कम्पलीट हो जाने के बाद आपको 4 या 6 अंको का एक UPI PIN जेनरेट करना होगा जो कि आपको अपने तक ही सीमित रखना है।
• अब आपकी UPI ID बनकर तैयार हो गई है.
• आप इस UPI PIN की मदद से ही App में login कर पाएंगे अन्यथा नहीं और PIN कंफर्मेशन के बिना पेमेंट नहीं कर सकते हैं।

Best UPI App

• PhonePe
• Paytm UPI
• Google Pay
• Amazon Pay

UPI का प्रयोग करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

• इंटरनेट कनेक्शन अच्छी स्पीड का हो, अगर कोई ट्रांजेक्शन पेमेंट के समय पेंडिंग होता भी है तो वो रिटर्न आ जाता है।
• बिना रिसीवर को आइडेंटिफाई किए पेमेंट न करें।
• बिना UPI ID को वेरिफाई किए पेमेंट न करें।
• जिसे पैसे भेज रहे हैं उसके नाम व नंबर अच्छे से जांच लें।
• भेजने वाली राशि अच्छे से चेक कर लें।

UPI की खास बातें – 

स्मार्टफोन में काम करता है

यूनीफाइड पेमेंट इंटरफेस सिस्टम मोबाइल एप पर आधारित है। यानी ये इंटरनेट इस्तेमाल करने वाले स्मार्टफोन में काम करता है। यूपीआई को इस्तेमाल करने के लिए इंटरनेट से जुड़ा होना जरूरी है। फिलहाल यूपीआई एप एन्ड्रॉएड ऑपरेटिंग सिस्टम के लिए ही बनाया गया है। आपको पता ही होगा कि दुनिया के 80% फोन एन्ड्रॉएड ऑपरेटिंग सिस्टम का इस्तेमाल करते हैं। भविष्य में यूपीआई आईफोन और विंडोज ऑपरेटिंग सिस्टम में भी काम करेगा।

मोबाइल नंबर पर आधारित

यूपीआई पेमेंट सिस्टम आपके मोबाइल नंबर के जरिए आपके खाते की जानकारी लेता है। मोबाइल नंबर के जरिए ये पक्का करता है कि आप अपने ही खाते से जुड़ें। आप जानते ही होंगे कि आजकल सभी बैंक ग्राहकों से उनका मोबाइल नंबर मांगते हैं। यही नंबर उनके खाते से लिंक हो जाता है। यूपीआई इसी लिंक्ड मोबाइल के जरिए आपके खाते की जानकारी जुटाता है।
इसका मतलब ये भी है कि अगर आपने बैंक में अपना मोबाइल नंबर नहीं दिया है तो यूपीआई का फायदा नहीं ले पाएंगे। इतना ही नहीं अगर आप अपने स्मार्टफोन से अपना सिम निकाल लेंगे तो भी ये एप काम नहीं करेगा।

किसी भी bank खाते में पैसे भेजें

यूपीआई के जरिए आप देश में किसी भी बैंक खाते में पैसे भेज सकते हैं। ऐसा नहीं है कि अगर आप स्टेट बैंक के ग्राहक हैं तो सिर्फ स्टेट बैंक के ग्राहकों को ही पैसे भेज पाएंगे। बल्कि किसी भी बैंक के ग्राहक को पैसे भेजने की आजादी है

ढेरों यूपीआई एप

यूपीआई एक पेमेंट सिस्टम है और इसे किसी भी एप का हिस्सा बनाया जा सकता है। इसके बनाने वाली एजेंसी NPCI (National Payment Corporation) यूपीआई प्लेटफॉर्म का लाइसेंस देती है। बैंकों को ही यूपीआई सिस्टम का इस्तेमाल करने की इजाजत मिलती है। लेकिन बैंक चाहें तो अपने नाम पर कुछ और लोगों को यूपीआई का इस्तेमाल करने दे सकते हैं।
लचीले नियम की वजह से फिलहाल कई यूपीआई एप हैं। कुछ बैंकों ने अपने पुराने एप में ही यूपीआई सिस्टम को अपना लिया है। कुछ बैंक यूपीआई प्लेटफॉर्म वाला नया एप लेकर आए हैं। जैसे ICICI बैंक ने अपने पुराने एप iMobile में ही यूपीआई को मिला लिया है। वहीं एसबीआई ने नया एप एसबीआई पे (SBI Pay) लॉन्च किया है।

खाता नंबर बताने की जरूरत नहीं

यूपीआई की सबसे बड़ा खूबी है कि इसके जरिए पैसा भेजने के लिए बैंक खाता जानना जरूरी नहीं है। यानी अगर आपको किसी से पैसा चाहिए और आप उसे बैंक खाता नहीं बताना चाहते हैं तो यूपीआई का इस्तेमाल कीजिए। यूपीआई एप के जरिए आप बिना बैंक खाता जाने भी पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं। दरअसल ये एप बैंक खाते के अलावा वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) के जरिए भी पैसा ट्रांसफर करता है।

पैसा खाते में बना रहता है

आजकल मोबाइल वॉलेट भी खूब पापुलर हो रहे हैं। पेटीएम को तो आप जानते ही होंगे। ये वॉलेट भी पैसा भेजने के काम आते हैं। लेकिन यूपीआई इनसे ज्यादा फायदेमंद हैं क्योंकि यूपीआई का इस्तेमाल करने के लिए आपको खाते से पैसा हटाकर किसी वॉलेट में ट्रांसफर करने की जरूरत नहीं होती है। बल्कि अाप जब भी पैसा भेजते हैं तभी ये आपके खाते से निकलता है। यानी आपको ब्याज का नुकसान नहीं होता है। जबकि मोबाइल वॉलेट में पैसा डालना पड़ता है।

UPI की Security व्यवस्था

बहुत से लोग मोबाइल या इंटरनेट का इस्तेमाल करने से घबराते हैं। उन्हे ऑनलाइन ट्रांजैक्शन से फ्रॉड होने के डर सताता है। उनका डर लाजिमी भी है क्योंकि ऑनलाइन फ्रॉड की कई घटनाएं सुनाई पड़ती हैं। हालांकि ज्यादातर मामलों में ग्राहकों की लापरवाही होती है। वैसे यूपीआई में तीन स्तरों की सुरक्षा की गई है –

यूपीआई एप तभी आपके खाते से जुड़ पाएगा जब स्मार्टफोन में वही नंबर होगा जो आपके बैंक खाते में रजिस्टर है। यानी आपके फोन से ही ट्रांजैक्शन हो सकेगा. यूपीआई एप को खोलने के लिए भी एक पासवर्ड लगता है ये पासवर्ड सिर्फ आपको पता होना चाहिए। आप जब किसी को पैसे भेजेंगे तो MPIN डालना होगा। ये चार अंकों का पिन होता है जो सिर्फ मोबाइल बैंकिंग में इस्तेमाल होता है। ध्यान रखें ये ATM पिन नहीं है। MPIN यूपीआई एप से ही generate किया जा सकता है।

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